個人理財策劃 (Personal Financial Planning)
為個人提供全面理財服務。我們的顧問會幫助您，了解自己的經濟狀況:
- 您所處的人生階段
- 家庭負擔責任
- 家庭收入狀況
- 家庭所擁有的資產凈值
我們的顧問為您作出財務規劃，如:
- 編制一份收入與支出報表，決定每個月能為將來退休生活而儲蓄多少
- 編制資產負債表，分配投資組合
- 考慮何時借貸
- 決定何時清還債務
- 運用註冊投資工具去扣稅或延稅，和獲得政府補貼
- 運用保險公司投資基金的保障特色，在財富轉移上得到更妥善的安排
人生的四大階段，在經濟上有不同的需求和挑戰︰
成長期: 生活重心是求學接受教育、學習就業技能，除非早婚或需要幫助父母負擔家計，一般是尚未有負擔。
耕耘期: 步入社會、就業工作、結婚成家、生育子女、購屋置業，家庭負擔繁重，開銷大，但工作經驗尚淺，收入也不多。
收成期: 子女完成學業及財政獨立，家庭經濟負擔逐漸減少﹔工作資歷久、職位漸攀高，收入較豐厚，所累積的財富也漸增多。
退休期: 子女已獨立成家，您逐漸退出工作，手邊有一筆資金，開始過退休生活及計劃財富轉移。
我們針對您以上的人生階段提供財務規劃，包括以下四大層面︰