个人理财策划 (Personal Financial Planning)
为个人提供全面理财服务。我们的顾问会帮助您，了解自己的经济状况:
- 您所处的人生阶段
- 家庭负担责任
- 家庭收入状况
- 家庭所拥有的资产净值
我们的顾问为您作出财务规划，如:
- 编制一份收入与支出报表，决定每个月能为将来退休生活而储蓄多少
- 编制资产负债表，分配投资组合
- 考虑何时借贷
- 决定何时清还债务
- 运用注册投资工具去扣税或延税，和获得政府补贴
- 运用保险公司投资基金的保障特色，在财富转移上得到更妥善的安排
人生的四大阶段，在经济上有不同的需求和挑战︰
成长期: 生活重心是求学接受教育、学习就业技能，除非早婚或需要帮助父母负担家计，一般是尚未有负担。
耕耘期: 步入社会、就业工作、结婚成家、生育子女、购屋置业，家庭负担繁重，开销大，但工作经验尚浅，收入也不多。
收成期: 子女完成学业及财政独立，家庭经济负担逐渐减少﹔工作资历久、职位渐攀高，收入较丰厚，所累积的财富也渐增多。
退休期: 子女已独立成家，您逐渐退出工作，手边有一笔资金，开始过退休生活及计划财富转移。
我们针对您以上的人生阶段提供财务规划，包括以下四大层面: