承傳及遺產計劃 (Succession Planning and Estate Planning)

如果您是老闆，承傳計劃是遺產策劃中重要的一環。

遺產策劃的目的：

  1. 遺產極大化 - 確保您的遺產盡可能擴大。其原理是運用終身人壽保險，其優點:
    • 創造一筆即時及大的遺產價值。
    • 受益金額，完全免稅。
    • 人活著時，保險中之現金價值增長，不用繳稅。
    • 可指定〝受益人〞，減少遺產處理的花費。
    • 不受債權人追討之保障條款 (如果有一個合適的〝受益人〞)。
  2. 遺產保留 - 確保遺產價值不受稅務，遺產認証費及其他行政費所侵蝕；減少遺產被認証費侵蝕之方法，包括：
    • 資產採用聯名形式。
    • 在人壽保單內, 指定〝受益人〞。
    • 運用 〝可撤銷生前信託〞
    • 預期離世前之〝贈予〞方法
  3. 遺囑規劃 - 財務計劃中的核心。若您身故而沒有訂立遺囑，法例將决定您的遺產如何分配(按照政府所訂立的遺產分配表)，這可能不是您的分配意願.。人壽保險是在遺產計劃中重要的要素，是最常用和最好的方法去達成您的目標。

詳細情形，請向我們的顧問查詢。